Политика AML / KYC

Введение

Сервис BUYBank придерживается практик и мер, в области противодействия легализации (отмыванию) средств, полученных преступным путем, средств для финансирования терроризма, попадающих под политику AML (Anti-Money Laundering). 

Цель внутреннего регулирования

Целью данных мер является предотвращения и снижения возможных рисков сервиса BUYBank быть вовлеченным в какую-либо незаконную деятельность.

Наша политика внутреннего контроля предусматривает применение необходимых мер и технологих для предоставления нашим Пользователям максимально безопасных и качественных услуг

Политика AML/KYC охватывает следующие процедуры:

• мониторинг транзакций;
• оценка риска;
• процедуры верификации.

Мониторинг транзакций

Сервис BUYBank полагается на анализ данных как инструмент оценки риска и обнаружения подозрений. В связи с этим Сервис оставляет за собой право проводить анализ Заявок Пользователя, его транзакций при взаимодействии с Сервисом, а также цепочек транзакций, предшествующих им, с целью выявления подозрительных транзакций. 

Оценка рисков

BUYBank, в соответствии с международными требованиями, проверяет транзакции на предмет риска с помощью специализированных AML-сервисов.

Отправленные клиентом криптовалюты проходят AML-проверку на чистоту актива. В случае, если транзакция имеет высокую степень риска, Сервис может отказать Пользователю в предоставлении услуг, при этом средства будут заморожены до полного выяснения обстоятельств, прохождения процедуры KYC и выявления источника происхождения актива. Сразу после этого будет осуществлён возврат переведенных средств за вычетом комиссии.

Транзакциями с высокой степенью риска считаются операции с суммарным Risk Score выше 50%, а также, если Risk Score превысит 1,5% в следующих категориях:

• Dark Service — монеты связанные с насилием над детьми, финансированием терроризма или торговлей наркотиками;
• Dark Market — монеты, которые использовались для покупок в даркнете;
• Scam — монеты, которые были получены путем обмана своих клиентов;
• Mixer — монеты были пропущены через миксер, чтобы сделать их отслеживание сложным или невозможным. Часто используется для отмывания денег;
• Illegal Service — монеты связанные с незаконной деятельностью;
• Ransom — монеты, полученные через вымогательство или шантаж;
• Exchange Fraudulent — монеты с биржи связанных с мошенничеством, незаконной деятельностью, или средства которых были арестованы правительством;
• Stolen — украденные монеты;
• Gambling — монеты связанные с онлайн казино без лицензии;
• Sanction — средства связанные со странами - террористами или финансирующими терроризм.

Хотим обратить внимание, что обычно средства Пользователя замораживаются именно на биржах и других кастодиальных кошельках, куда Сервис принимает средства. В таком случае Сервис ретранслирует Пользователю требования биржи. Сервис не может провести Заявку или осуществить возврат средств, пока средства заморожены и ждут решения от биржи, ее отдела безопасности или других контролирующих либо правоохранительных органов.

Если Пользователь отказывается предоставлять необходимую информацию, Сервис снимает с себя обязательства и ответственность по выполнению Заявки и возврату средств Пользователю.

Процедура верификации 

Одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности является надлежащая проверка клиентов KYC - Know Your Customer. 

При возникновении обоснованных подозрений у администрации сервиса BUYBank в том, что Пользователь пытается воспользоваться услугами Сервиса для отмывания денег или с целью проведения любых других незаконных операций, администрация имеет право:

• приостановить выполнение Заявки Пользователя;
• запросить у Пользователя документы идентифицирующие личность, селфи с этим документом и листом, на котором от руки будет написана текущая дата и подпись;
• запросить у Пользователя видео, в котором будет виден вход в кошелек, последняя входящая и исходящая транзакция на предоставленный Сервисом адрес;
•  запросить у Пользователя дополнительную информацию, раскрывающую происхождение цифровых активов и/или подтверждение того, что эти активы не были получены преступным путем;
• блокировать аккаунт и любые операции, связанные с Пользователем;
• осуществлять возврат средств только на реквизиты, с которых перевод был осуществлен;
• отказать Пользователю в выводе средств на счета третьих лиц без объяснения причин;
• удерживать средства Пользователя до полного расследования инцидента;
• запрашивать у Пользователя актуальные документы, даже если он проходил идентификацию в прошлом;
• отказать Пользователю в предоставлении услуги, в т.ч. после подтверждения личности Пользователя.

Пользователь обязуется предоставлять только правдивую информацию и подлинные документы. При этом сервис BUYBank не уполномочен и не обязан устанавливать факт их подлинности, но может провести дополнительную проверку, и в случае очевидных несоответствий в полученной информации вправе потребовать от Пользователя дополнительные документы для идентификации его личности и происхождении средств. В случае если Пользователь отказывается предоставлять требуемую информацию, когда это необходимо, или пытается ввести в заблуждение Сервис, данному Пользователю может быть отказано в предоставлении услуг.

Информация об идентификации пользователя будет собираться, храниться, совместно использоваться и защищаться строго в соответствии с Политикой конфиденциальности Сервиса и соответствующими правилами.

Предостережение

Сервис BUYBank предостерегает пользователей от попыток использования Сервиса для легализации денежных средств, полученных преступным путём, финансирование терроризма, мошенничества любого рода, а также от использования сервиса для покупки запрещённых товаров и услуг.

Вся информация предоставляемая клиентом может быть передана соответствующим органам в следующих случаях:

• по запросу правоохранительных органов;
• по решению судов разных инстанций;
• по запросам администраций бирж или платежных систем.

Требования

Для предотвращения операций незаконного характера Сервис устанавливает определенные требования ко всем Заявкам, создаваемым Пользователем:

• Отправителем и получателем Платежа по Заявке должно быть одно и то же лицо. С использованием услуг Сервиса категорически запрещены переводы в пользу третьих лиц.
• Все контактные данные, заносимые Пользователем в Заявку, а также иные персональные данные, передаваемые Пользователем Сервису, должны быть актуальными и полностью достоверными.
• Категорически запрещено создание Заявок Пользователем с использованием анонимных прокси-серверов или каких-либо других анонимных подключений к Интернет.
• Сервис оставляет за собой право блокировать средства с бирж, попавших в санкционные списки или получивших статус «высокорисковых». 

Заключение

В связи с вышеизложенным, сервис BUYBank не несёт никакой юридической ответственности за использование его в целях легализации денежных средств, полученных преступным путем, финансирования терроризма либо покупки запрещённых товаров и услуг, но обязуется предпринять все возможные и доступные действия для предотвращения попыток использования сервиса BUYBank в целях легализации денежных средств, полученных преступным путем, финансирования терроризма либо покупки запрещённых товаров и услуг.