Політика AML/KYC

Вступ

Сервіс BUYBank дотримується практик та заходів у сфері протидії легалізації (відмиванню) коштів, отриманих злочинним шляхом, коштів для фінансування тероризму, які підпадають під політику AML (Anti-Money Laundering).

Мета внутрішнього регулювання

Метою цих заходів є запобігання та зниження можливих ризиків сервісу BUYBank бути залученим до будь-якої незаконної діяльності.

Наша політика внутрішнього контролю передбачає застосування необхідних заходів та технологій для надання нашим Користувачам максимально безпечних та якісних послуг.

Політика AML/KYC охоплює такі процедури:

• моніторинг транзакцій;
• оцінка ризику;
• процедури верифікації.

Моніторинг транзакцій

Сервіс BUYBank покладається на аналіз даних як інструмент оцінки ризику та виявлення підозр. У зв'язку з цим Сервіс залишає за собою право проводити аналіз Заявок Користувача, його транзакцій при взаємодії з Сервісом, а також ланцюгів транзакцій, що передували їм, з метою виявлення підозрілих транзакцій.

Оцінка ризиків

BUYBank, відповідно до міжнародних вимог, перевіряє транзакції на предмет ризику за допомогою спеціалізованих AML-сервісів.

Відправленні клієнтом криптовалюти проходять AML-перевірку на чистоту активу. У випадку, якщо транзакція має високу ступінь ризику, Сервіс може відмовити Користувачу у наданні послуги, при цьому кошти будуть заморожені до повного з’ясування обставин, проведення процедури KYC і виявлення джерела походження активу. Відразу після цього буде створено повернення переведених коштів за вичетом комісії.

Транзакціями з високим ступенем ризику вважаються операції із сумарним показником Risk Score вище 50%, а також, якщо показник Risk Score перевищує 1,5% у наступних категоріях:

• Dark Service — монети, пов’язані з насильством над дітьми, фінансуванням тероризму чи торгівлею наркотиками;
• Dark Market — монети, які використовувалися для покупок у даркнете;
• Scam — монети, які були отримані шляхом обману своїх клієнтів;
• Mixer — монети були пропущені через міксер, щоб зробити їх відбір складним або неможливим. Часто використовується для відмивання грошей;
• Illegal Service — монеты, пов'язані з незаконною діяльністю;
• Ransom — монети, отримані через вимагання чи шантаж;
• Exchange Fraudulent — монети з біржі, пов’язані з шахрайством, незаконною діяльністю або кошти, які були арештовані урядом;
• Stolen — вкрадені монеты;
• Gambling — монети, пов'язані з онлайн-казино без ліцензії;
• Sanction — кошти, пов'язані з країнами - терористами або тими, що фінансують тероризм.

Хочемо звернути увагу, що зазвичай активи Користувача заморожуються саме на біржах та інших кастодіальних гаманцях, куди Сервіс приймає кошти. В такому випадку Сервіс ретранслює Користувачу вимоги біржі. Сервіс не може провести Заявку або провести повернення коштів, поки кошти заморожені і ждуть рішення від біржі, її відділу безпеки або інших контролюючих чи правоохоронних органів.

Якщо Користувач відмовляється надати необхідну інформацію, Сервіс знімає з себе зобов'язання та відповідальність по виконанню Заявки та поверненню коштів Користувачу.

Процедура верифікації

Одним із міжнародних стандартів запобігання незаконній діяльності є належна перевірка клієнтів KYC – Know Your Customer.

У разі виникнення обґрунтованих підозр у адміністрації сервісу BUYBank у тому, що Користувач намагається скористатися послугами Сервісу для відмивання грошей або з метою проведення будь-яких інших незаконних операцій, адміністрація має право:

• призупинити виконання Заявки Користувача;
• запитати у Користувача документи, що ідентифікують особу, селфі з цим документом та листом, на якому від руки буде написана поточна дата та підпис;
• запитати у Користувача відео, в якому буде видно вхід у гаманець, останню вхідну та вихідну транзакції на надану Сервісом адресу;
• запитати у Користувача додаткову інформацію, що розкриває походження цифрових активів та/або підтвердження того, що ці активи не були отримані злочинним шляхом;
• заблокувати обліковий запис та будь-які операції, пов'язані з Користувачем;
• здійснювати повернення коштів лише на реквізити, з яких було здійснено переказ;
• відмовити Користувачеві у виведенні коштів на рахунки третіх осіб без пояснення причин;
• утримувати кошти Користувача до розслідування інциденту;
• запитувати у Користувача актуальні документи, навіть якщо він проходив ідентифікацію у минулому;
• відмовити Користувачеві у наданні послуги, у т.ч. після підтвердження особи Користувача.

Користувач зобов'язується надавати лише правдиву інформацію та справжні документи. При цьому сервіс BUYBank не уповноважений і не зобов'язаний встановлювати факт їхньої автентичності, але може провести додаткову перевірку, і у разі очевидних невідповідностей в отриманій інформації має право вимагати від Користувача додаткові документи для ідентифікації його особи та походження коштів. Якщо Користувач відмовляється надавати необхідну інформацію, коли це необхідно, або намагається ввести в оману Сервіс, даному Користувачеві може бути відмовлено у наданні послуг.

Інформація про ідентифікацію користувача збиратиметься, зберігатиметься, спільно використовуватиметься та захищатиметься строго відповідно до Політики конфіденційності Сервісу та відповідних правил.

Застереження

Сервіс BUYBank застерігає користувачів від спроб використання Сервісу для легалізації коштів, отриманих злочинним шляхом, фінансування тероризму, шахрайства будь-якого роду, а також від використання сервісу для придбання заборонених товарів та послуг.

Вся інформація, що надається клієнтом, може бути передана відповідним органам у таких випадках:

• на запит правоохоронних органів;
• за рішенням судів різних інстанцій;
• за запитами адміністрацій бірж чи платіжних систем.

Вимоги

Для запобігання операціям незаконного характеру Сервіс встановлює певні вимоги до всіх Заявок, створених Користувачем:

• Відправником та одержувачем Платежу за Заявкою має бути одна й та сама особа. З використанням послуг Сервісу категорично заборонено перекази на користь третіх осіб.
• Усі контактні дані, які зазначаються Користувачем у Заявці, а також інші персональні дані, що передаються Користувачем Сервісу, мають бути актуальними та повністю достовірними.
• Категорично заборонено створення Заявок Користувачем з використанням анонімних проксі-серверів або інших анонімних підключень до Інтернету.
• Сервіс залишає за собою право блокувати кошти з бірж, які потрапили в списки санкцій або отримали статус високоризикових.  

Висновок

У зв'язку з вищевикладеним, сервіс BUYBank не несе жодної юридичної відповідальності за використання його з метою легалізації коштів, отриманих злочинним шляхом, фінансування тероризму або купівлі заборонених товарів і послуг, але зобов'язується вжити всіх можливих і доступних дій для запобігання спробам використання сервісу BUYBank з метою легалізації коштів, отриманих злочинним шляхом, фінансування тероризму чи купівлі заборонених товарів та послуг.